A cinco o diez años de jubilarse
Para personas de 55 a 65 años que quieren convertir su ahorro en una fuente de ingresos estable.
Gestión patrimonial en Sevilla
Planifique hoy la jubilación que merece mañana
¿Ha trabajado toda su vida para disfrutar de una jubilación tranquila pero no sabe si su patrimonio está preparado para generarle ingresos cuando deje de trabajar?
Puerta Finanzas reorganiza sus activos para crear ingresos recurrentes, coordinar planes de pensiones y fondos de inversión, y ordenar las decisiones fiscales y sucesorias que afectan a su familia.
Solicitar plan de gestión patrimonial
Una estrategia clara para los próximos años.
Como referencia, la pensión pública media en España puede cubrir menos del 70% del último salario. Su situación requiere cifras propias, no una respuesta genérica.
El tiempo de preparación también forma parte del patrimonio.
Una planificación con destinatario concreto
¿Para quién está pensada esta planificación?
Cada etapa necesita una decisión distinta. La edad, el tipo de ingresos y la composición del patrimonio cambian el plan.
Empleo público andaluz
Para quienes acumulan planes de pensiones, derechos consolidados y una pensión futura que conviene ordenar.
Jubilación antes de la edad oficial
Para diseñar el puente financiero entre el último sueldo y el inicio de la pensión pública.
Familias y herederos
Para dejar beneficiarios, instrucciones y decisiones sucesorias coordinadas antes de que hagan falta.
Ingresos recurrentes para la jubilación
Reestructuración patrimonial con un calendario que se entiende
Primero reunimos la fotografía completa. Después decidimos qué debe conservarse, qué puede generar renta y cuándo conviene retirar cada importe.
12 meses
como unidad inicial para revisar gastos fijos, desembolsos e impuestos.
Diagnóstico patrimonial
Analizamos inmuebles, planes de pensiones, fondos, depósitos y seguros junto con sus necesidades mensuales.
Activos con una función clara
Convertimos activos poco productivos en fuentes de renta cuando la operación encaja con su riesgo y su plazo.
Equilibrio entre planes y fondos
Combinamos planes de pensiones y fondos de inversión para repartir liquidez, riesgo y fiscalidad.
Calendario de desembolsos
Programamos retiradas que cubran gastos fijos mensuales sin consumir el patrimonio antes de tiempo.
Fiscalidad revisada en cada decisión
Estimamos el efecto fiscal de cada desembolso conforme a la normativa española vigente y revisamos el plan cuando cambian sus circunstancias.
Orden para la siguiente generación
Planificación de sucesión y testamento financiero
Un patrimonio bien organizado evita decisiones improvisadas. Definimos instrucciones prácticas y coordinamos los aspectos financieros con notaría y asesoría jurídica especializada en Sevilla.
- Revisión de la estructura patrimonial para estudiar el impacto del impuesto de sucesiones en Andalucía.
- Instrucciones financieras claras para que los herederos conozcan cuentas, productos y prioridades.
- Designación y comprobación de beneficiarios en seguros de vida y planes de pensiones.
- Coordinación con profesionales jurídicos para que cada documento cumpla su función.
Decisiones con impacto real
Optimización fiscal de inversiones en España
La forma de retirar el dinero puede cambiar el resultado. Revisamos el momento, el producto y el tramo fiscal antes de decidir.
Comparación de productos
Planes de pensiones, fondos de inversión y depósitos según liquidez, riesgo y tributación.
Momento de rescate
Estudiamos cómo diferir impuestos y repartir retiradas en años fiscalmente adecuados.
Carteras para jubilados
Revisamos el coste fiscal de reorganizar inversiones cuando empiezan los ingresos periódicos.
Revisión normativa
Actualizamos el plan ante cambios en presupuestos, límites y reformas fiscales.
Caso de planificación
Funcionaria andaluza, jubilación a los 58 años
Una estructura gradual puede hacer posible una decisión anticipada cuando las cifras la sostienen.
56 años
Edad inicial del análisis, con 30 años cotizados.
60.000 €
Capital acumulado en su plan de pensiones.
1.850 €/mes
Ingresos recurrentes proyectados desde los 58 años.
3 años
De margen antes de la jubilación oficial.
La estrategia combinó el alquiler de un inmueble, retiradas ordenadas del plan de pensiones y un fondo conservador. El resultado dependió de sus activos, gastos y horizonte, y se revisó antes de cada paso.
Una hoja de ruta revisable
Hitos clave en la planificación de su jubilación
El plan empieza con tiempo y cambia cuando cambian sus ingresos, su familia o la normativa.
Cinco años antes
Diagnóstico y objetivo de ingresos
Medimos patrimonio, gastos previstos y la cantidad mensual que deberá cubrir la jubilación.
Tres años antes
Reestructuración y fiscalidad
Ajustamos activos, riesgos y productos para que la transición no dependa de una sola fuente.
Dos años antes
Calendario de ingresos
Definimos desembolsos, reservas de liquidez y la cobertura de los gastos fijos.
Un año antes
Sucesión y revisión final
Comprobamos beneficiarios, instrucciones y testamento financiero con los profesionales correspondientes.
Durante la jubilación
Seguimiento trimestral y ajuste anual
Revisamos rentas, mercados, gastos y cambios normativos para mantener el plan alineado.
El siguiente paso es concreto
Asegure hoy los ingresos de su jubilación
Cada año que deja pasar sin planificar reduce sus opciones de una jubilación cómoda. Puerta Finanzas puede revisar su patrimonio y convertir sus objetivos en un plan con fechas y cantidades.
Solicitar análisis patrimonial